Чем отличается процент на остаток по дебетовой карте от вклада?

Пассивный доход получают разными способами: с вкладов, инвестиций, накопительных счетов. Но самый простой — банковская карта с бонусами, процентом на остаток или кэшбэком. Чтобы вы могли выбрать, где хранить деньги с максимальной выгодой, расскажем про основные преимущества вкладов и карт с процентом на остаток.

Что такое дебетовая карта с процентом на остаток, как она работает

Дебетовый счет и привязанная к нему карта нужны, чтобы распоряжаться собственными деньгами:

• получать зарплату и переводы;
• оплачивать товары и услуги онлайн или офлайн;
• переводить средства;
• получать пассивный доход с помощью кэшбэка и процента на остаток (если выбрать онлайн карту с такими опциями).

Возвраты за покупки редко бывают больше 10%. К тому же начисляют их не на всю сумму расходов, а только на траты в избранных категориях. Процент на остаток выше, в среднем — 12–15%. Это значит, что раз в месяц (или в отчетный период) владельцу карты с таким бонусом выплачивают условно 12% от суммы, которую он это время хранил на счету.

Размер выплаты зависит от условий начисления. Для расчета суммы могут брать:

1. Минимальный остаток в течение месяца. Допустим, в течение 25 дней вы хранили на счету 40 тысяч рублей, а затем на пару дней снимали 30 тысяч, но вернули обратно. Процент начислят на 10 тысяч рублей — это минимальная сумма, зафиксированная на счету в отчетный период.
2. Среднемесячный остаток. Учитывают, как менялась сумма на счету ежедневно и вычисляют среднюю арифметическую для одного дня в конкретном месяце. Потом умножают на число дней и высчитывают процент.
3. Ежедневный минимальный остаток. За каждый день сумма начисления будет разная.

Почти всегда есть дополнительные требования и ограничения. Например, тратить не меньше определенной суммы в период или всегда оставлять какую-то на счету. Проценты начисляют не на все ваши деньги, а на остаток не более, например, 500 тысяч рублей (зависит от банка). Ставка не фиксированная, банк имеет право менять ее в одностороннем порядке в любое время. Зато, в отличие от вклада, деньгами можно свободно пользоваться. Напрямую это на выплату процентов не влияет.

Какие бывают вклады, в чем их плюсы и минусы

Вклады привычнее и гарантируют определенную прибыль. Достаточно выбрать банк и срок депозита: от трех месяцев до трех лет. Когда он закончится, вы получите назад свои деньги и процент от суммы, которую хранили. Сколько — зависит от ставки. Но если хотя бы часть суммы придется снять раньше, доход в виде процентов вы потеряете.

На проценты по банковским вкладам влияет ключевая ставка Центробанка. Чем она выше, тем более выгодные условия банки предлагают вкладчикам.

Минусы:

• нет возможности снять ни рубля до окончания срока, а пополнение зависит от условий депозита;
• свои средства и проценты вы получите только через три месяца (или три года), в зависимости от того, на сколько клали их в банк.

Плюс: ставки по вкладам обычно выше, чем процент на остаток — доходят до 20%. Кроме того, они фиксированные, распространяются на весь срок и не меняются в одностороннем порядке. Потратить случайно или намеренно их нельзя.

Что выбрать, карту с процентом на остаток или депозит

Зависит от того, что вам больше подходит. Если важнее иметь возможность свободно распоряжаться финансами, тогда лучше выбрать карту с процентом на остаток. Если такой необходимости нет, приумножать деньги выгоднее на вкладе.

Сравните разные предложения и условия, чтобы рассчитать прибыль. А затем отправьте онлайн-заявку и дождитесь, пока с вами свяжется менеджер банка.

Получать пассивный доход можно всеми способами одновременно, распределив средства по разным счетам. Возможно, это наилучшее решение и в вашей ситуации.