Получение ипотеки: условия и особенности оформления

Для многих ипотека становится единственным инструментом покупки собственного жилья. Но оформить ее может далеко не каждый заемщик. Рассмотрим определенные нюансы и условия кредитования, которые следует учитывать при подаче заявки в банк.

Уровень платежеспособности заемщика

Для банка самое главное — выплата клиентом ипотечного кредита без нареканий. Он готов рассматривать качественных заемщиков, финансовое положение которых позволяет обеспечивать крупный заем. Клиенты банка должны соответствовать следующим параметрам:

• официально работать, иметь стаж на текущем месте минимум 3 месяца;
• доход заемщика с учетом обязательных расходов позволяет вносить платежи по ипотеке;
• наличие положительной кредитной истории или хотя бы отсутствие отрицательной.

Если ипотеку берет семья, супруги становятся созаемщиками. Банк анализирует обоих супругов, общие доходы, количество детей. Допускается ситуация, когда один из семьи не имеет заработной платы. В этом случае доходы первого должны покрывать семейные расходы и оплату ипотеки. Учитываются дополнительные источники прибыли, которые необходимо документально подтвердить.

Первый взнос

Приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса при стандартном оформлении невозможно. Каждый банк говорит о том, что заемщик должен оплатить минимум 10–15% от стоимости покупаемой недвижимости собственными средствами.

Но есть исключения. Некоторые кредиторы допускают направление на оплату первого взноса материнского капитала. Если у семьи есть право на его использование, она может найти банк, готовый пойти на такую сделку. Например, можно обратиться в Росбанк Дом, он допускает оплату маткапиталом до 100% первоначального взноса.

Что можно приобрести

Не каждый объект недвижимости можно приобрести с помощью ипотечного кредитования. Стандартно банк выдает кредит под залог квартиры или дома, который и покупается. Можно оставить в качестве обеспечения и другую недвижимость заемщика. Но есть важные моменты:

• если речь о новостройке, приобрести квартиру можно только в аккредитованном банком объекте;
• если речь о недвижимости вторичного рынка, объект залога должен соответствовать установленным требованиям.

Некоторые кредитные организации готовы выдать ипотеку на строительство дома, на покупку апартаментов, комнат или даже долей. При этом важно смотреть на точные требования к залогу.

Страхование недвижимости

Еще одно важное условие выдачи ипотеки — наличие страховки недвижимости, выступающей предметом залога. Полис приобретается на 1 год и регулярно продлевается. Без этого банк заем не предоставит.

Также кредитор предложит заемщику личное страхование. Это добровольная услуга, но при отказе от нее риски банковской организации возрастают, она повысит ставку, в среднем это увеличение на 1%. Поэтому не стоит отказываться от добровольного страхования.