Семь страхов ипотечного заемщика: нужно ли бояться?

Жилищный вопрос в нашей стране стоит достаточно остро. Многие граждане оформляют ипотечные кредиты, но далеко не все могут по ним расплатиться https://favorit-consult.ru/article/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/. Если дело дошло до банкротства, предварительно нужно проконсультироваться с опытным юристом, чтобы не наделать ошибок и успешно пройти через эту процедуру.

Кто-то недооценивает ипотечные риски, а кто-то, наоборот переоценивает. Разберем основные страхи заемщиков, мешающие притворить мечту о собственной квартире в жизнь.

С испорченной кредитной историей ипотеку не получить

Не нужно торопиться с выводами, оценивая собственную кредитную историю. Если ранее были просрочки платежей и отказы в выдаче займов – это не значит, что ипотеку тоже не оформить. Смело подавайте заявку, большинство банков достаточно лояльно относится к небольшим просрочкам. Главное, чтобы их не было на момент попытки получения ипотеки.

На заметку! Отказы в ипотеке далеко не всегда связаны с кредитной историей.

Разные банки по-разному оценивают кредитные риски, шансы на одобрение ипотеки довольно высокие.

Продажа ипотечного кредита другому банку, коллекторам, изменения условий его выплаты

Такой вероятности опасаются многие граждане, и поэтому не берут ипотеку. Практика уступки кредита другой финансовой организации (речь идет о продаже закладной) действительно существует. Банки таким путем наращивают бизнес, но юридическая сила договора при этом сохраняется. Условия кредитования при смене банка не поменяются. Закон не дает кредиторам такого права, защищая интересы заемщиков.

Нередко проданный займ остается на сопровождении у первоначального банка.

Ипотечное кредитование – сложная процедура

Так происходит всегда, когда речь идет о крупных суммах. К оформлению ипотеки нужно подходить со всей ответственностью. Важно понимать, какие документы подписываются, и к чему это может привести. Процесс одобрения кредита обычно занимает несколько дней, а иногда часов. Большая часть времени затрачивается не на получение заемных средств, а на поиск подходящей недвижимости, которая будет приобретена.

Внимание! Нужно трезво оценивать собственные финансовые возможности.

В соответствии с суммой желаемого кредита можно определить размер ежемесячного взноса. Такая возможность есть на сайте любого банка, выдающего ипотеку. Изучите актуальные программы кредитования, может быть, у вас есть материнский капитал. На льготных условиях ипотека предоставляется военным. Процентная ставка снижается и при покупке недвижимости, находящейся в стадии строительства.

Для подачи заявки нужно подготовить паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах. Банк может запросить дополнительную документацию, например, СНИЛС, паспорт супруга потенциального заемщика.

Совет: Чтобы было проще и быстрее, можно подать запрос в банку, куда приходит зарплата – это избавит от необходимости предъявлять трудовую и справки о доходах.

Положительный вердикт по выдаче ипотечного кредита обычно действует в течение 3-х месяцев. Остается лишь найти подходящую недвижимость и подсчитать дополнительные расходы, связанные с оценкой, регистрацией права собственности, арендой ячейки в банке для передачи денег.

Заявку на ипотеку можно подать только в ходе личного визита в банк

Все больше граждан пользуются возможностью дистанционной подачи заявки на оформление ипотеки. Получить одобрение кредита на покупку жилья реально, не выходя из дома. В продвинутых сервисах дистанционного банковского обслуживания существует возможность прикрепления документации по выбранному объекту недвижимости, заказа страховки, оценки и назначения даты сделки. Зачастую в кабинете заемщика имеется чат с кредитным менеджером, который может ответить на возникшие вопросы.

Личный визит в банк требуется исключительно для подписания бумаг. Необходимости посещать МФЦ для регистрации договора покупки тоже нет. В банке имеется сервис электронной регистрации, заявление на оформление недвижимости подается через телефон.

Льготная ипотека доступна исключительно многодетным семьям

В банках действует немало льготных программ ипотечного кредитования, ориентированных на разные категории заемщиков. Особой популярностью пользуется «Ипотека с государственной поддержкой» и «Дальневосточная». Откорректировать процентную ставку также можно за счет разных дисконтов. Проанализируйте ипотечные предложения на сайтах банков – скидки часто предоставляются клиентам:

• получающим зарплату на карту данного банка;
• со страховой;
• высоким официальным доходом.

Процентная ставка может быть существенно уменьшена.

Ипотека – долговременный займ, непонятно – каким будет доход спустя несколько лет

Ипотеку и правда оформляют на большие сроки – 20 или 30 лет за счет этого уменьшается ежемесячный взнос. Но большинство граждан закрывают такие кредиты в течение 10 лет.

Заемщики быстро привыкают к наличию дополнительных расходов и корректируют бюджет с учетом кредитных платежей. Сразу после этого, окончания ремонта, многие граждане начинают откладывать деньги, чтобы быстрее погасить ипотеку.

Один из способов нивелирования риска невозврата займа при наступлении чрезвычайных обстоятельств – страховка. Речь идет не только об имуществе, но и о страховании жизни и здоровья человека, оформляющего долгосрочный кредит.

На заметку! Особняком стоит титульное страхования, хотя большинство заемщиков его игнорирует. Такой полис поможет при появлении притязаний на недвижимость со стороны третьих лиц.

Страхование жизни и здоровья служит гарантом того, что займ погасит страхования организация при наступлении несчастного случая. Главное – внимательно ознакомиться с пунктами договора страхования. Разобраться с перечнем страховых случаев, позволяющих претендовать на получение компенсационной выплаты.

Подавляющая часть заемщиков воспринимает страхование как лишние расходы. В реальности оно сулит двойную выгоду – уверенность в будущем и снижение процентной ставки.

Вероятность потери работы и других источников дохода нельзя исключать, но четкое осознание финансового положения поможет справиться с такими трудностями и избежать просрочек по кредиту.

Ипотека сильно ограничивает в смене жилплощади

Большинство банков соглашается на продажу ипотечной недвижимости при условии погашения кредита после заключения такой сделки, держит все под своим контролем.

У ипотечного кредитования есть и плюсы, и минусы, но первых все-таки больше. Для многих людей это единственный шанс обзавестись жилплощадью.