В Госдуме состоиться первое чтение законопроекта об образовательных кредитах

Государство наконец-то решило узаконить образовательные кредиты. Вопрос лишь в том, кто рискнет ими воспользоваться

Сегодня в Госдуме должно состояться первое чтение законопроекта об образовательных кредитах. Как выяснили «Новые Известия», документ предполагает, что государство будет компенсировать банкам часть ссуды, взятой студентом на обучение. Обсуждение законопроекта, судя по всему, будет жарким. Депутаты, разрабатывавшие его, уверены, что низкая стоимость займа, а также 10-летний срок возврата кредита привлекут на студенческие скамьи толпы талантливых, но материально не обеспеченных ребят.

Их думские оппоненты полагают, что прописанные в законе условия получения денег остались грабительскими, поэтому в вузах по-прежнему будут учиться в первую очередь те, кто может заплатить за это многие тысячи долларов.

Желание абитуриентов попасть на бесплатное отделение вуза с каждым годом все больше походит на недостижимую мечту. По словам экспертов, до 1995 года количество платных мест в вузах страны было ограничено 25%, в конце 2000 года – 50%. Начиная с 2004 года, по факту все ограничения оказались сняты, и это означает, что учебные заведения могут в любое время совсем отказаться от практики бесплатного обучения студентов. А ведь образование на платном отделении даже государственного вуза стоит не дешево. В МГИМО, к примеру, оно обойдется в среднем в 7 тыс. долларов в год, в МГУ в зависимости от факультета – 6–8 тыс., а в Плехановке – 5 тыс. «зеленых» в год. Родители, на чьи плечи ложится дополнительное и весьма тяжелое финансовое бремя, тянут учебу в первое время на накопленных сбережениях, однако они быстро подходят к концу.

В США и Европе эта проблема решается просто: на помощь приходят банки, готовые профинансировать обучение бедного студента по достаточно приемлемой ставке. У нас такое пока в новинку. Нельзя сказать, чтобы образовательных кредитов у нас вовсе не было. Они есть, но предложения на отечественном банковском рынке широким спросом пока не пользуются. Во-первых, их мало. Во-вторых, проценты такие, что привлечь обученного минимуму арифметических действий студента или его родителя они явно не могут. Например, Сбербанк предлагает образовательные кредиты по ставке 18% годовых. У кого-то цена вопроса чуть выше, у кого-то – чуть ниже, но порядок в общем-то один. Нехитрые расчеты показывают, что за образование нужно заплатить в 1,5–1,8 раза больше, чем реально требует вуз. Словом, кредиты теоретически есть, но на практике их как бы и нет.

Суть законопроекта об образовательном кредите в том, что процентная ставка по кредиту упадет до 10%, причем банковские потери будет восполнять государство. В итоге, как полагают авторы документа, все будут довольны. Государство получит настоящих специалистов, которым не придется в процессе учебы сбегать с лекций, чтобы заработать на учебу, банки – клиентов, студенты – дипломы, а вузы – деньги. Как рассказал «НИ» депутат Госдумы Владимир Рыжков, проект предполагает, что 5 или 6 лет учебы студент не платит по кредиту ни копейки и начинает возвращать деньги, только устроившись на работу. В том же случае, если по каким-то причинам выпускник не может выплачивать взятые в долг средства, риски берет на себя государство.

Чтобы минимизировать эти риски, депутаты разработали такую схему. «Выпускник приходит в банк, показывает свой аттестат, по которому банкиры и будут судить, способен ли он хорошо учиться. Если этот фактор вопросов не вызывает, то сотрудники банка уточняют, куда бы абитуриент хотел поступать и сколько там стоит год обучения. При этом сумма перечисляется не сразу за весь срок учебы, а только за первый год. Чтобы продлить финансирование, студенту достаточно зайти с зачеткой в банк и похвастаться успеваемостью», – сообщил г-н Рыжков.

Подобная фильтрация, впрочем, снизит не только банковские риски, но и, по мнению разработчиков, позитивно скажется на качестве образования. Банкиры не горят желанием кредитовать студента, жаждущего обучаться в непрестижном вузе, поскольку в будущем такому специалисту будет труднее найти работу и выплатить заем. А раз так, то вузы в погоне за банковскими платежами медленно, но верно начнут повышать профессиональный уровень подготовки, а заодно и свой рейтинг. А это придется как раз кстати. По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, сегодня 58% населения хотят получить высшее образование, однако отказываются от этой мысли из-за отсутствия необходимых для учебы средств. «Поэтому закон откроет такую возможность перед всеми желающими вне зависимости от их социального статуса и финансового положения», – заявил банкир.

Так лучезарно перспективы нового закона оценивают даже не все депутаты Госдумы. В комитете по кредитным организациям и финансовым рынкам «НИ» вообще весь закон назвали чистым недоразумением. «В российских вузах сегодня мест больше, чем в СССР, однако и в этих условиях учебные заведения умудряются находить платные места. Если же сейчас вводить образовательные кредиты, то таких мест будет только больше, к тому же существенно вырастет контрактная оплата. В результате пострадают студенты, которые решили не пользоваться услугами кредита», – рассказали нам. Кроме этого, в законе не прописан механизм очереди, а также права на учебную ссуду. «Этим будут злоупотреблять, пытаясь получить образовательный кредит для своих личных целей, а вовсе не для получения образования», – опасаются народные избранники.

Президент Всероссийского фонда образования Сергей Комков также относит себя к противникам законопроекта. По его словам, нововведения не смогут изменить ситуацию по трем причинам. «Первое: в России нет устоявшейся банковской системы, на основе которой можно было бы внедрять в жизнь образовательные решения. Второе: кредит выдается всего на 10 лет, тогда как в мировой практике принято ссужать студентов на 25 лет. И наконец, ставка по кредиту в 10% – это просто грабеж. В мире она находится на уровне всего 2–3%. Наши несостоятельные студенты, как не могли себе позволить учиться, так и не смогут впредь», – рассказал «НИ» г-н Комков. Кроме того, специалист опасается, что на условиях, прописанных в законе, студент надолго попадет в кабалу к банку, и выпутаться из таких финансовых объятий ему будет очень непросто.

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ ЗА РУБЕЖОМ

США. Американские студенты могут рассчитывать на образовательные кредиты до 7,5 тыс. долларов в год, аспиранты – до 54 тыс. в год с возвратом в течение 10 лет под 5–10% годовых. Во время учебы и в первые полгода после окончания вуза выплата кредита не производится, а проценты оплачиваются федеральным правительством. После окончания учебы погашение кредита, например, в 10 тыс. долларов, составляет от 106 до 127 долларов ежемесячно. ГЕРМАНИЯ. Для подавляющего большинства студентов (до 90%) обучение в вузах бесплатное. Более того, студентам из низкообеспеченных семей государство предоставляет своеобразную стипендию Bafoeg. Фактически это беспроцентный кредит, половину которого студенты возвращают государству после окончания учебы. КИТАЙ. Почти 1 млн. студентов из бедных семей пользуются государственными кредитами для учебы в вузах. Процентная ставка по ним существенно ниже той, что применяется при потребительском кредитовании. Общее число студентов, получивших госпомощь для учебы в вузах, превышает 15 млн. МОЛДАВИЯ. Право брать банковские займы предоставлено лишь отдельным категориям студентов: детям-сиротам, инвалидам, детям из малообеспеченных семей. Кредит надо вернуть через 7 лет после окончания вуза. Государство участвует в погашении процентов: за отличников оно выплачивает их полностью, за хорошистов – половину. Остальные обязаны полностью погасить как сам кредит, так и проценты по нему. ЛАТВИЯ. Государство предоставляет студентам ссуду на 10 лет. На время учебы процентная ставка равна нулю, а начиная с 12-го месяца после окончания учебы – 5% годовых. Если гражданин полностью гасит заем сразу после окончания учебы, то проценты он не платит.

Алексей Киличев. "Новые известия"