Кредиты помогут получить знания

 Платное образование в России становится все более обычным явлением. Уже сейчас за свой счет учатся 56% студентов, и доля “платников” продолжает расти. Год же учебы в хорошем университете или академии стоит не менее 3—4 тысяч долларов, а в суперпрестижных вузах — от 5 до 7 тысяч “зеленых”. И это далеко не предел!
    
     Абитуриентам, не прошедшим по конкурсу на бюджетные места, остается одно — трясти родителей. Но далеко не у всех есть деньги, приходится залезать в долги или брать ссуды в банке. Помочь ребятам получить знания призваны образовательные кредиты (ОК).

В сентябре 2005 года в Госдуму был внесен законопроект “Об образовательных кредитах”. Сейчас он проходит активное обсуждение в профильных комитетах. Предполагаемая схема кредитования достаточно проста: абитуриент сдает экзамены в вузе, по их результатам приемная комиссия рекомендует его для получения ОК. После этого он заключает трехсторонний договор с банком и вузом. Банк по безналу переводит энную сумму на расчетный счет института, тот дает знания. Кредит выдается в рублях сроком на 10—11 лет под 12% годовых. Возвращать его предстоит сразу после получения диплома.

Думский законопроект предусматривает три вида ОК: основной (140 тыс. руб. в год), дополнительный (70 тыс. руб.) и сопутствующий (равен среднегодовому прожиточному минимуму в регионе). Первый можно потратить на “главную” учебу, второй — на получение дополнительных знаний, а третий — на жизнь в городе (аренду квартиры, одежду, питание, учебники и т.д.). Ссуда предоставляется лишь на один семестр: не сдал студент сессию — нет денег. И прощай, вуз!

Государство согласно думскому законопроекту должно выступить гарантом возврата денег, то есть будет нести субсидиарную ответственность. Это значит, что если молодой человек внезапно потеряет трудоспособность или станет безработным, то проценты за него заплатит казна. Но зато когда у него появятся деньги, востребует должок по полной программе. Если парня призовут в армию, то на время службы уплату процентов гарантирует тоже государство. Как считают в Госдуме, через несколько лет ежегодно может предоставляться до 115—120 тысяч кредитов на учебу. Стоимость вопроса для госказны — 1,7 млрд. руб. в год. Это 1,5—2% бюджетных расходов на образование.

Но на пути ОК пока немало препятствий. Во-первых, в эксперименте участвует очень небольшое число банков и вузов (10 московских институтов и 1 петербургский). Во-вторых, количество выдаваемых ОК ограничено — всего 7,5 тысячи ежегодно. Это слишком мало. В-третьих, в эксперименте задействованы только государственные учебные заведения. Это положение вызывает острую критику со стороны правительства: первый вице-премьер Дмитрий Медведев и руководитель Минпромэнерго Виктор Христенко считают, что студент должен иметь право самостоятельно распоряжаться деньгами. Иначе получается дискриминация негосударственных вузов, имеющих госаттестацию и равные права с бюджетными учебными заведениями. К тому же в частных альма-матер стоимость обучения зачастую ниже, чем в госуниверситетах и академиях. В-четвертых, Комитет по кредитным организациям Госдумы пока отрицательно относится к законопроекту “Об образовательных кредитах”. Депутаты посчитали, что установление Правительством РФ максимального фиксированного процента по кредитам противоречит Гражданскому кодексу России. Кроме того, в законопроекте не оговорено, из каких средств станут погашаться проценты, пока студент будет учиться. Но, несмотря на все эти препятствия, ОК упорно пробивают себе дорогу. Пока эксперимент с образовательными ссудами рассчитан на четыре года, но есть надежда, что его продолжат, причем в большем масштабе.

Одна из мер, снижающих банковские риски и повышающая привлекательность ОК, — дополнительная гарантия Министерства образования и науки РФ. Оно предлагает альтернативную схему погашения ОК. Если выпускник не может вовремя вернуть ссуду, то министерство возвращает за него весь долг, а за это он должен отработать три года на госпредприятии — в детсаду, школе, библиотеке. В Москве, кстати, подобная схема уже успешно действует: первокурсники городских педвузов обязуются после получения диплома провести три года у классной доски. И всем хорошо: город платит за студентов и получает молодых педагогов, а ребята учатся бесплатно.

Как обстоит дело с образовательными кредитами за границей?

На Западе ссуды на учебу очень популярны. Выпускники школ берут кредиты, а потом в течение 10—15 лет возвращают долг. При этом процент невозврата (личного дефолта) очень невысок.

В США деньги дают на 10 лет (не считая времени учебы) под 3—6% годовых. Возврат займов гарантирует государство — если выпускник объявляет себя банкротом, министерство образования выплачивает задолженность. Для этого создана целая система профилактики студенческих банкротств, причем настолько эффективная, что уровень невозвратов ОК составляет всего 5%.

В Европе кредиты на образование носят социальный характер — их дают в первую очередь небогатым семьям. Процент за пользование берут небольшой — от 0 (для особо бедных ребят) до 5—6% в год. А отдавать ссуду можно чуть ли не всю жизнь.

В Швеции банковская ставка за ОК всего 1,5—2% годовых, а срок возврата неограничен. Шведы этим активно пользуются — растягивают удовольствие чуть ли не до пенсии.

В Германии деньги дают на 10 лет под 2—5% годовых, во Франции и Англии — под 2—5,5% на тот же срок.

А в некоторых европейских странах возврат ссуды связан с ежемесячным доходом. Если он ниже среднего по стране, то выплата откладывается до тех пор, пока заработок заемщика не возрастет.

По материалам газеты Московский Комсомолец.